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Comment ne pas payer de frais bancaires en 2018 ?

Fin 2016, l'information concernant l'augmentation des frais bancaires a fait grogner beaucoup de personnes. Les frais bancaires étaient déjà assez élevés comme ça, alors si les banques continuent à augmenter leurs tarifs...

En effet, lorsque vous disposez d'un compte dans une banque traditionnelle, vous avez un certain nombre de frais à payer chaque mois et/ou chaque année. Les deux principaux sont les frais de tenue de compte et les frais pour disposer d'une carte de paiement.

Les frais de tenue de compte sont de l'ordre de quelques euros par mois (2€ à 4€ par mois généralement). Concernant les cartes de paiement, les frais sont généralement prélevés chaque année et sont d'environ 40€ à l'année. Chaque année, on en arrive à payer déjà 70€ : ~30€ pour les frais de tenue de compte et 40€ pour la carte bancaire.

Les banques en profitent également pour facturer d'autres frais : par exemple, vous pouvez vous faire facturer un retrait qui a été réalisé dans un distributeur d'une autre banque que la vôtre. Parfois, on peut même vous facturer l'accès à vos comptes sur internet... Bref, les banques en profitent bien pour vous faire payer un maximum.

Quitter les banques traditionnelles...

C'est pourquoi j'ai pris la décision, en 2016, de rectifier le tir en passant dans une banque en ligne. Cet article se veut être un retour d'expérience pour rassurer les personnes qui hésitent à passer d'une banque traditionnelle à une banque en ligne.

Il y a plusieurs années, j'ai été étudiant à l'université et étant éligible à la bourse, il m'a fallu ouvrir un compte bancaire. Je me suis tourné vers le Crédit Agricole qui se trouvait à deux pas de chez moi : j'ai donc pris rendez-vous avec une conseillère et j'ai ouvert mon premier compte bancaire, avec une carte de paiement. J'avais à ma disposition une carte de paiement MasterCard pour effectuer des retraits et des paiements.

Mais pour disposer d'un compte, cela avait un coût : je payais mensuellement un peu plus de 3€ et chaque année, je payais ma carte de paiement à une trentaine d'euros. De l'argent de la bourse, il fallait que je retire chaque année environ 70€. Pour un simple étudiant, c'était une somme assez conséquente...

Malgré tout, je suis resté 5 ans dans cette banque traditionnelle et pendant toutes ces années, je n'ai jamais sollicité mes conseillers auprès de mon agence. Étant assez débrouillard, j'effectuais tout via l'espace client en ligne, ce qui m'évitait d'avoir à me déplacer inutilement à l'agence.

J'avais donc l'impression de payer chaque mois pour des services que je n'utilisais pas. C'est seulement l'an dernier, en 2016, pendant ma navigation sur internet, que je découvre l'existence des banques en ligne.

Et là, c'est le déclic. Moi qui souhaitais réduire mes dépenses vis-à-vis de ma banque, je découvre que les banques en ligne permettent d'avoir un compte bancaire sans aucun frais. Absolument aucun.

... au profit d'une banque en ligne

J'ai poursuivi mes recherches afin de prendre une décision. J'ai appris que toutes les banques en ligne étaient en fait gérées par les banques traditionnelles. C'est donc un très bon indicateur de fiabilité. De plus, les banques en ligne proposent les mêmes produits que les banques traditionnelles. Vous pourrez avoir accès à votre compte, à la bourse et à tous les autres services que l'on trouve généralement dans une banque.

Une banque en ligne vous offre la possibilité d'ouvrir un compte entièrement gratuitement, sans aucun frais de tenue de compte. Et c'est un avantage considérable par rapport aux banques traditionnelles qui, elles, vont certainement continuer à augmenter leurs tarifs.

Concernant la carte de paiement, elle est généralement gratuite si vous disposez d'un revenu minimum chaque mois (au moins 1 000€ par mois). Si vous êtes salarié, vous pourrez donc prétendre à une carte de paiement entièrement gratuite. Si vous n'avez pas de revenus mensuels, vous pourrez malgré tout prétendre à une carte de paiement en fonction du montant de votre épargne (renseignez-vous sur les offres proposées sur les sites des banques en ligne).

Puisqu'il n'y a aucun frais de tenue de compte, et que la carte de paiement peut également être gratuite, ma décision était rapidement prise. Cependant, il est important de noter qu'une banque en ligne comporte quelques désavantages, principalement deux.

Les inconvénients d'une banque en ligne

Comme le nom l'indique, une banque en ligne n'est accessible que par internet. Il n'existe donc pas d'agence à laquelle vous pourrez vous rendre. Cela a un impact sur le dépôt d'argent liquide ainsi que sur le dépôt de chèques de banque.

Concernant le dépôt d'argent en espèces, il n'est tout simplement pas possible avec une banque en ligne. Et c'est le principal inconvénient selon moi. Par conséquent, une banque en ligne n'est pas faite pour vous si vous devez déposer régulièrement de l'argent en espèces. Vous pouvez occasionnellement remédier à ce problème si vous avez un proche qui dispose d'un compte dans une banque traditionnelle : vous pouvez lui demander de déposer l'argent sur son compte, puis de vous faire un virement bancaire. Cette astuce nécessite donc de connaitre une personne de confiance...

Quant au dépôt de chèques de banque, puisqu'une banque en ligne ne dispose pas de ses propres locaux, vous devrez les faire parvenir par La Poste. Ce qui prendra un peu plus de temps par rapport aux banques traditionnelles.

On peut également ajouter qu'avec une banque en ligne, vous ne pourrez obtenir de rendez-vous avec un conseiller dans une agence pour discuter de votre situation ou pour négocier un contrat. Mais malgré cela, un service téléphonique est assuré par toutes les banques en ligne, en cas de litige ou de problème avec votre compte bancaire. Me concernant, j'ai toujours préféré réaliser des opérations sur internet plutôt que d'avoir à passer par un conseiller : par ailleurs, il faut savoir que les banques en ligne vous font facturer les opérations faites par un conseiller à votre place. Avant d'appeler le service client, préférez faire vous même l'opération en question...

Pour résumer

Malgré leur existence depuis de nombreuses années maintenant, les banques en ligne restent assez peu connues du grand public. Pourtant, elles offrent la possibilité d'avoir un compte bancaire sans aucun frais, et donc entièrement gratuitement.

Voici un résumé des avantages et inconvénients que l'on peut trouver chez les banques en ligne :

AvantagesInconvénients

Fiabilité : les banques en ligne sont gérées par des banques traditionnelles et sont donc tout aussi fiables

Frais de tenue de compte : il n'y a aucun frais de tenue de compte chez les banques en ligne

Carte bancaire : si vous avez des revenus suffisants, ou une épargne importante, vous pouvez prétendre à une carte de paiement entièrement gratuite

Offre de bienvenue : je ne l'ai pas mentionné dans l'article mais la plupart des banques en ligne vous offre un bonus d'une centaine d'euros pour l'ouverture d'un compte bancaire en ligne

Pas de dépôt d'espèces : principal inconvénient des banques en ligne, il n'est pas possible de déposer de l'argent liquide sur son compte bancaire

Dépôt de chèques bancaires : l'envoi des chèques s'effectue par La Poste, et prend quelques jours supplémentaires par rapport aux banques traditionnelles

Pour ma part, j'ai décidé de passer aux banques en ligne et depuis l'ouverture de mon compte en 2016, je n'ai eu à payer aucun frais bancaire. Je gère moi-même mon propre compte bancaire via mon espace client sur internet. Il faut dire que je n'utilise mon compte bancaire que pour les actions principales : recevoir de l'argent, payer avec une carte bancaire, effectuer des virements, etc. Dans mon cas, avoir un compte dans une banque en ligne me suffit largement et me convient parfaitement puisque je n'ai rien à payer.

Cependant, si vous devez régulièrement déposer de l'argent liquide dans votre compte bancaire, ou encaisser des chèques de banque, une banque en ligne n'est peut-être pas faite pour vous et il faudrait donc préférer les banques traditionnelles. Bien qu'il est tout à fait possible de combiner les deux : vous pouvez tout à fait conserver votre compte bancaire dans une banque traditionnelle et ouvrir un compte dans une banque en ligne. Vous pourrez éventuellement prétendre à la carte bancaire gratuite.

En bref, comment ne plus payer de frais bancaires en 2018 ? En clôturant son compte chez sa banque traditionnelle et en ouvrant un compte bancaire dans une banque en ligne. Tout simplement.

Publié le mercredi 22 novembre 2017 à 13h00
Mis à jour le lundi 01 janvier 2018 à 15h32

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